不管你听过也好，没有听过也好。从美国开始流行的理财运动正在风靡全球。。。
我在不久前读了一本书(百万富翁快车道）,这是作者德马科和他朋友以下的对话：
她说：我听到夜晚在酒吧台人们在欢庆这一个美妙的时刻。。
作者：为什么？？
她说：什么为什么？今天可是星期五！！
作者听了思考一下却说：星期五晚上会这么热闹是因为人们在庆祝他们的交易收益，用5天的工作束缚换取2天的自由，所以“终于熬到周末”的想法才会存在。
相信你也知道，今天你给我5美元，明天我回报你2美元,这5对2就不是个好回报。
但是在现实的生活里，我们就是接受这种”亏本生意” 的交易, 用五天工作换来两天的休息日。年复一年，日复一日。
是谁说一定要到老了才能退休？！
今天这篇对你们的未来很重要，如果以下有哪些是大家目前面对的问题，那么这篇文章很可能帮得到你：
– 你来到外地打工多年，一直一心想盼望早点回乡发展，无奈舍不得放弃国外的高薪资。
– 梦想环游全世界简单旅行，但是被工作绑住了自己是很难达成
– 你是否工作以来处在长期的不快乐，一直在做自己不喜欢的事情
– 你想要提早退休甚至不知道要工作到多久才能够正式退休
如果你是上述的其中一个,那么请赶快来加入Fire理财运动的行列吧 ！！
什么是Fire理财？？FIRE的核心理念
什么是FIRE呢？那就是 Financial Independece, Retire Early 的缩写，意思就是
财务自由，提早退休
他的核心理念就是通过工作赚下的钱，通过降低物质提高储存率，过着极简的生活来迅速存下一年生活费的25倍。靠每年最低风险4%的投资来获得被动收益。
而很多人呢在30岁出头就退了休过上了自己想要的生活
早在18世纪，fire理财运动的起源来自于美国，当初是为了要提倡人们不要一味的追求财物，更应该极简朴实的过日子。 珍惜身边的人与时间
在1992年的时候出版了一本畅销书:《 富足人生：要钱还是要命》（Your Money or Your Life）,这时候,Fire运动才正式盛行开来 。
这本书他实际教导人们九个步骤来帮助自己找到生命中最重要的事情以及如何有效率的规划消费。并且主要提倡减少开销 ，珍惜生命的当下。
近年来，Fire运动渐渐流向全世界，更多的人更是因为理财运动而达到提早退休。他们来自各个不同的国家有着不一样却相同的策略。
四大类型的FIRE族群
想要成为Fire的族群到底具备什么样的条件？这里呢把fire运动分别分类4个族群：
肥火Fat FIRE，瘦火Lean FIRE，咖啡师火Barita FIRE。海岸火Coast FIRE
a）肥火族群 – 属于比较富裕状态的人，储蓄比较高在他们退休之后也可以不用改变之前的生活方式过得较充裕的生活。
b) 瘦火族群 – 属于比较缩紧支出状态的人，比较自律但是严格遵守极简状态的生活方式
c）咖啡师火族群 – 不需要过着上班族的工作生活，可以靠着兼职副业的工作来维持支出， 谁拥有一些被动收入同时进行着存钱退休的运动，这类的人大多数都是自由工作者。
d）海岸火族群 – 和咖啡师火族群类似相同但是已经存下更加多的储蓄金来预备未来的生活，而这族群的人呢更是以兴趣为主的在经营着副业的工作。
2020 FIRE运动的故事人-從美国席捲全球的FIRE理財运动
就在去年2019年，一个美国记录片再次风靡全球-《Playing with FIRE》
他-史考特‧瑞肯斯 Scott Rieckens是一个过著許多人羨慕的富裕生活：幸福的婚姻与家庭、船艇俱乐部的成員、开著BMW……
虽然他拥有这一切，但他却不快乐。他得到这些的背后都是透过巨大的努力，所有的精神时间都投入工作出差。。。并且极少的时间来陪伴家人。
当他想不到任何办法来逃离这个老鼠圈，这时他遇到了一个机遇，从此改变了他的人生。
史考特听到了FIRE运动推手錢胡子先生Mr Money Mustache的訪談，才真正认识到FIRE运动.
錢胡子先生是一个在30岁就退休人士，而他就是在部落格记录如何能夠過上節儉而自由的休閒生活方式，用自己的真实生活经历來呈现真实的“FIRE”运动
知道了FIRE运动让他仿佛在茫茫大海中抓到浮木。五个月后,史考特辞去了高薪工作, 正式迎接他快乐享受和家人一起相处的时光.
因为这次的经历他想要把他的故事分享给各个世界和他一样想要离开工作的人，他决定带他的家人一起四处去采访各国世界的FIRE族群，展开一场记录的旅程。并且出版了一本畅销书- 賺錢，更賺自由的FIRE理財族
实践FIRE运动的七大关键步骤-从书中摘取出来的精髓
这本书中在开始实行七个步骤之前，先列出十个让你最快乐的事情。这十个清单可以让你真正判断什么是你该追求而什么是被你忽略的事。
再来就是列出10个让你最花钱的东西，列出来之后拿来10个快乐的列表做对比，检视你平时消费的地方是否花在你最快乐的事情上。
这样就可以很清楚了解你的消费习惯是否需要更改。如果你觉得你不能接受，那这篇文章很可能不适合你，那当你决定成为FIRE一族后，你就可以看接下来的步骤了。。。
步骤1- 計算你有多少錢
总资产 – 負債 = 目前拥有的退休数目
这个任务呢就是判定你的总资产有多少包括現金、銀行帳戶、退休基金、投资項目，以及房子車子之類的有价物件。再来減去你所有的負債就是學貸款、消費貸款、車貸、房貸等
步驟2 計算你的開支与储蓄額
简单来说那就是记账，去检视你所花费的每一笔消费在哪里 。有些人会觉得没有必要去做记账，如果你是没有记账的这个习惯，那可能也只是三分钟的热度。
这里有一个方法可以提供给你：那就是每个月打开自己手机的银行手机然后去记录你每一笔钱的流动方向，只要在trancsaction history 里面就可以看到你在什么时候提款以及转账。
现今社会越来越多的人都使用银行卡付钱。所以这大大帮你减少了平时的动作。只需要把每一笔你提出来的钱先做一个简单的记录就行了。
或者你可以通过拍照作为记录，在每一月份开始检视你的每一笔花费时，通过手机拍照相的收据这样就不会漏掉任何一笔花费你可以知道花在什么地方了。
寻找拍照记账的手机软件可以点击这里
另外，记账的同时也要使用退休计算机来计算出你需要多久时间完成退休。
想要计算你的退休时间可以使用退休计算机
步驟3 減少日常開銷
作者有提到要迅速增加储存率，最好的方式就是减少小事项的消费，那些看似微不足道的小钱都有可能是累积长久之后的一笔开销哦，比方电话费用，朋友聚餐费用，网上购物的一些费用等等。
让自己在购买任何一样东西之前先问问自己是否是对这个物品“需要”还是“想要”？？
比如买一台新款手机之前判断这台手机花几个月时间存下来的钱值得这个价值吗？这样可以做出比较理性的消费哦。
这个影片教你在购物前如何思考金钱，值得一看哦：
步驟4 縮減大三元——居家、交通、飲食
如果想要更显着的看到储存率发展的进度， 那就要从三大元素开始省起， 为什么说是这三大元素，你可以看到每个月花最大的数目的消费就是在这三大元素里头，所以说这三个只要能够通过计算方法来改变它的数目，这将会大大提升储存率。
首先是居家，假设你是在外工作者，对于租房的价格可能比以往还要来得低一些，比方可以和室友大房。减少一个人住的高额消费。
那如果是交通要消费的人，有交通汽车可以考虑购买二手车降低还贷款的数目，甚至有些二手车只需要一次性的付小笔钱就可以代步了，或者可以改成公共巴士或者是地铁站。
再来那就是饮食方面的消费控制，这一点非常的重要，你可以了解到花费饮食是可以非常大比的开销，作者本身也是通过饮食消费控制来更快达到他储存钱的目的，把以往的朋友在外聚餐习惯改成邀请朋友到家烹调聚餐。
如果是现在外工作的你们，学着在家里烹饪简单的食材作为一天的午餐晚餐，长期下来这样可以省下在外面吃饭的高费用。可能偶尔一个月可以在外聚餐一次，这样做的目的是为了能够让你更加坚持的达到存钱的目标。而不是把自己逼紧了最后放弃。
所以改变这三大元素的所有消费习惯请预先做好有系统的预算，才能事半功倍。
步驟5 要讓存款為你工作
很多人不知道存钱的具体作用是拿来做什么，只是存在一种概念就是要存下很多钱才有保障。真正存钱的目的就是要让钱生钱。简单来讲就是要让你的存款为你工作。
很多有钱人，都是把赚到存到的钱在拿去投资。投资于指数基金或其他基金。或是购买不动产比如像房子的房地产，你的錢理应获得最大程度的报酬。
当你的钱能够得到最大化的90%的报酬率。你就可以过上退休生活了。就是说把你的总资产放入指数型基金，只要4%以上就可以退休。
比如你的总资产600，000 x 4% =24000，你一年就能拿24000来分成月份，
24000/12（年）= 2000，你每月什么都不用做甚至不需要劳力工作也会有2000的利润可以领。
这就是存钱的目的。
步驟6 增加收入
那可能你会遇到这样的问题。工作的资金没有这么高所以存钱没有办法这么多。
那么怎么办呢？就如同許多FIRE的族群也分享过自身經驗，就是要想辦法賺取更多額外的收入，因为有了額外收入，才能更快达成FIRE。
想要知道赚更多被动收入，可以看2020赚更多被动收入的实际策略
如果你觉得资金足够存下你要的数目，可以透過传统上班方式進行、或者自行创业当老板来存钱也可以打零工賺钱等方法。这是依照个人意愿。只是看你存钱速度要多快罢了。
步驟7 找到FIRE理財族
在努力奋斗的道路上如果能够遇到志同道合的人那是最好不过的事，这样一来能够更加和志同道合的人坚持努力的一起打成目标。
所以要多参与比自己相同的Fire理财族，这样一来你们的身上有类似的共同价值观又能一起互相学习。这样达成目标的成功率非常高，实际上美国很多个FIRE理财族已经达成他们要的目标，很大的原因就是认识到很多相同的人聚集在一起。
这样才能够互相影响对方，时时刻刻提醒自己。多把自己的想法分享给身边的朋友们，尤其是和你有相同的心境对于退休计划相当的憧憬的人。
这样的好处就是你们可以同时一起剩下在外聚餐的消费，因为你们知道FIRE运动的其中一个方式就是降低消费。 这样更加能够无须沟通就能达到谅解（因为都是FIRE）。
在马来西亚，台湾也流行FIRE运动-”他们“都是FIRE理财族
你可以看到在马来西亚已经有很多的FIRE族群出现，那些你熟悉的人们其实都是FIRE族FIRE可能只是你不知道，所以今天我们来看在马来西亚已经是成为FIRE理财族的人有哪些呢。而他们又做出了什么样的改变策略来让他们更加快速的达到退休生活。
在马来西亚有些youtuber也是在实行FIRE的运动，像Spark Liang本身也是有教导人们如何利用存下来的钱来进行投资，他也强调存钱的重要性你可以在他的影片看到教导人们使用六个罐子存钱法，在教导人们让钱生钱的方法。让人们更加快速的达到财务自由
其中一个FIRE族就是来自好叶的频道 ，他也在影片分享出关于如何达到财务自由的步骤。
像台湾的FIRE运动族就有The yale chen, Ms selena,
他们更是实行了这个方法是可以行的
FIRE运动族遇到的常见问题
很多人会遇到的的最常见问题就是薪水太低，导致存不到钱。。我把他分类成3个主要的常见问题
1）工资低，储存率低
像有些刚出社会的人可能刚接触到FIRE运动，又或者现在遇到疫情的缘故，很多人的资金都受到了影响，导致存钱率变得很低。
其实这个时候可以多找些而外的外快来赚钱能够帮助自己增加多一点收入。你也可以开创自己的副业比如帮人写文章赚钱，做些代购来赚钱，我会建议可以找些工资比较高的工作来做。目前就是为了存钱。
再来就是减少开支。尽量减少聚餐。并不是不可以聚餐，只是你要懂得去衡量你的预算。不然存再多的钱也是无济于事。
2）背负着负债，负担高
可能才刚接触到FIRE运动的人也许有了家庭或者经济负担，导致不是那么轻易可以达到财务自由。
首先你需要列出你可能会花费到的消费，再一一分类是否需要，从而去降低这些不必要的开销。
像是你有房屋贷款的经济负担，可以考虑把其中的房间出租出去减轻房贷的负担。你可以改成购买一次性的二手车，就不需要负担供车的烦恼。
或者平时把没有用到的脚车出租，当然汽车如果周末少用，那也是可以出租出去可以减轻车贷款。
像作者史考特‧瑞肯斯本身也是利用这样的方式让自己的负担降低，他甚至把房子的三个卧房给出租出去，留下一个主人房给他们自己用，这样一来房款就解决了由着其他租客供。
3）容易受到环境的影响
有时候真的需要自身的自制力，因为很多外界来的影响导致影响达成目标。朋友们的接触也是很重要。
身边的朋友习性如果和你的FIRE运动理念大不同，这样很难维持这样的友谊，像史考特身边有些朋友也是不理解他们的做法。
也导致有些朋友疏远。可能身边朋友会邀请你去旅游或者聚餐等需要花钱的活动。但是你有你的预算。
如何有效的避免这些外来的影响,那你就要很清楚你自己的目标是什么这样你才会更加有动力想要达成目标,并不会容易的受到外来的影响
建议做一个目标图表挂在你房间的任何显眼地方，这样更能时时刻刻提醒你自己
打工族如何实现FIRE理财运动
身为打工族的我们都想实现财务时间自由以下是我整理的一套打工族也能实现的FIRE运动
我把所有的七步骤都浓缩起来整理出的精华给你。
1）不管收入多少， 把每月拿到的资金分成六份来管理
这六份就是生活费，进修消费，娱乐消费，紧急储备金，礼物消费，投资消费 。不论收入有多少， 都一定要进行这六份管理，你才会清楚你自己的财物。
2）检视自己的支出消费，大幅画的作出调整
想要实现FIRE运动最主要的就是保持节俭， 所以把你的收入分成六份之后再来检视自己平时的消费多数花在哪里。尽量想办法把消费大的调低。只要有办法减少三大元素的消费就可以很明显的看到存款会越来越高。 那就是住处，交通和饮食
比如说在外地打工的房租金，尽量减少租金的价格保持在低租金的状态，寻找价格便宜租金。或者和朋友搭房，一般上3个人同一个房间的租金会来得更加便宜。
交通费用则是使用公共巴士， 有些工作地点顺路靠近的可以走路去上班。所以一般上我建议在外地工作的人们工作环境和住家环境尽量靠近比较方便又省时省钱。
那么在饮食方面有些午餐可以自带家里的食物去公司。偶尔周末时期也可以在家里做饭非常的省钱。
只要能做到减低以上这三个元素的开销， 你会看到你的储存内大幅增高。 持续3月到半年，可以进行第三个步骤了。
3） 寻找低成本的指数型基金开始投资
有了三个月的存款后就可以开始投资一些指数型基金，像打工的你们没有时间管理这些投资，你们可以使用智能投资软件来进行投资指数型基金。
如果你不知道什么是指数型基金的话请看这一篇-》 什么是ETF？指数型基金
投资低成本的指数基金可以的话当然是越早越好，如果你觉得没有时间投资的话，可以考虑使用智能指数基金软件来帮助你投资。
像是这款Stashsway就是很好的选择.来看看spark liang对这款智能软件怎么说
4）规划自己的退休时间，学习计算
有了智能软件之后呢，就可以按照自己投资部分的钱来放进投资基金里让它增加多的收入，下一步的动作就是计算自己的退休时间了。
怎么计算呢？想象如果你退休后每一个月的花费不是很大整理下来一年花费大约24000，一个月就是RM2000，那么乘以25年就是RM600，000元。这就是你退休前需要的费用。
可能你会觉得这么大笔的费用要用多久时间才能赚得来？所以就需要依靠提高储存率以及投资资金指数。
想象你的储存钱可以用RM3000块存下来，一年就是RM36000，所以600，000你就需要16年就可以存到退休费用再把它投资在回酬率4%的指数基金，不需要动用你的本金以每一年就可以领出利润来过你的生活。
当然如果你的退休后消费的低，储存率高你也就能够更提早达到退休生活。假设你想要每个月退休的费用是RM1500，那你的退休费用只需要RM450000，然后如果储存率你能存下RM3000，那么你就能在12.5年里退休啦。
这是一款退休工具让你更容易计算你未来的退休日子
5）退休后，可以再增加收入，把自己的故事分享出去
当然这些都是在保守估计之内,如果你能够让你的存款增加更多也就是多一点收入,你也可以在更短的时间拿到退休就像作者在5年之后就退休了。
甚至如果你能够让你的投资基金指数提高在7-8%,那么你退休后的费用就可以大大地增加了.
退休之后的日子可以通过自己的亲身经历把你的故事分享出去在各个平台,不妨考虑可以做个线上教学人们如何利用FIRE运动来退休,这也能够让自己增加额外的收入。以及可以考虑出版文章书本部落格等等。。又或者简单的到世界各地去走走游玩体验人生。这将是另外一个赚钱的管道。
我非常建议想要实现FIRE运动的人一定要阅读这两个本书，并且跟着作者说教的步骤去行动。
行动才是制胜的关键
作者提到，在实现FIRE理财运动之前，曾经考虑了各种各样的问题，小孩子的读书费用是否受到影响，未来还没有一个明确的方向不知道自己的判断是否正确，身边的人会怎么样的看待等等的问题。最后才发现开始行动才是最重要的关键。
FIRE理财运动的道路上，你不是孤独一人作战，是和大多数拥抱着理想的人们一起努力着。放大你退休后自己想要过的生活，你才会坚持你现在所有剩下来的消费直到你达到退休的那一刻你才会知道这一切的付出都是值得的